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近两年网贷平台高强度催收引发的通讯录轰炸事件频发。作为经历两次爆通讯录的过来人，结合《个人信息保护法》等最新法规，整理出这套三步自救法：保持沉默、法律维权、证据留存，90%的催收纠纷可通过此流程化解。建议收藏备用。

第一章：催收时间节点与应对策略

（一）前3小时：短信轰炸高峰期

平台通常在逾期后24小时内启动首轮轰炸，此阶段每分钟可发送200+条短信。重点注意事项：

1.禁止回复任何短信内容，包括已收到等模糊表述

2.立即向运营商投诉（10010/10086），要求屏蔽境外号码

3.同步开启手机隐私保护功能（设置-隐私-骚扰拦截）

（二）4-24小时：电话轰炸升级期

此阶段催收频率可达每2小时1通，常见话术特征：

-虚构债务金额（如信用卡透支30万）

-虚假身份冒充（律师/执法人员）

-恐吓性措辞（即将起诉/影响征信）

应对要点：

1.全程保持通话静默，不透露任何个人信息

2.每次通话后立即向12321提交录音证据

3.建立催收记录台账（记录时间、号码、内容）

（三）25-72小时：法律介入窗口期

若72小时未解决，平台可能启动通讯录二次轰炸或伪造诉讼材料。关键行动：

1.同步向银保监会（投诉邮箱：jyfbc@cbirc.gov.cn）提交《网络金融消费纠纷投诉书》

2.向属地法院申请行为保全（诉讼费50元/件）

3.登录中国裁判文书网（www.court.gov.cn）查询平台诉讼记录

第二章：三步法律维权法

（一）第一步：证据固定（关键环节）

1.录音设备：使用带有时间戳功能的手机（如华为/小米最新机型）

2.证据链构成：

-短信/通话记录（需完整保存原始载体）

-运营商投诉回执（保存电子版）

-平台催收话术截图（含发送时间）

3.证据提交：通过12321网络不良信息举报平台（https://www.12321.cn）提交时，需按投诉类型-个人信息-其他路径操作

（二）第二步：行政投诉（双线并行）

1.金融监管：

-银保监会：通过官网消费者权益保护栏目提交

-央行征信中心：在线申诉通道（http://www.pbccrc.org.cn）

2.公安机关：

-向属地派出所报案（要求出具《接警回执》）

-提供催收人员真实身份信息（需通过律师调取）

（三）第三步：司法救济（终极手段）

1.禁止令申请：

-法院诉讼流程：提交诉状→5个工作日内立案→10日内裁定

-典型案例：2023年广州中院裁定某平台立即停止对3名投诉人骚扰

2.精神损害赔偿：

-依据《民法典》第997条，可主张500-5000元赔偿

-证据要求：提供心理鉴定报告（三甲医院出具）

第三章：风险警示与案例解析

（一）常见误区警示

1.错误应对：

-与催收人员协商分期还款（可能被录音作为证据）

-自行删除催收短信（丧失证据链完整性）

2.正确操作：

-全程使用公证处存证云（https://www.cesun.com）

-每日备份证据至司法区块链存证平台

（二）典型案例参考

1.职场歧视案（2023北京朝阳法院）：

-债务人因通讯录轰炸被辞退，法院判决企业赔偿N+1+5万精神损失

-关键证据：公司群聊天记录（时间戳精确到秒）

2.跨国催收案（2024上海浦东法院）：

-外籍催收公司通过VPN服务器发送威胁短信

-判决依据：依据《涉外民事关系法律适用法》第41条

第四章：维权工具包

（一）实用工具清单

1.法律文书模板：

-行为保全申请书（含法院管辖条款）

-征信异议申诉书（附央行官网最新模板）

2.证据固定工具：

-录音笔：飞毛腿录音笔（带时间水印功能）

-截图工具：美图秀秀时间戳功能（需专业认证）

3.申诉渠道汇总：

|机构名称|申诉网址|处理时限|