北京时间 10 月 30 日凌晨 2 点，美联储 10 月利率决议正式揭晓 ——

将联邦基金利率目标区间下调 25 个基点，这是继 9 月 17 日降息后，美联储年内第二次降息，更是自 2024 年 9 月以来的第五次降息！

此次降息后，联邦基金利率降至 3.75%-4.00%，同时美联储明确宣布：12 月 1 日起停止缩表。不过美联储主席鲍威尔也暗示，“12 月是否继续降息并非板上钉钉”，后续仍需观察经济数据。：

由于港元与美元实行联系汇率制度，香港金管局也紧随美联储步伐，将基准利率同步下调 25 个基点至 4.25厘（数据来源：香港经济日报）。

降息潮下，香港美元储蓄保单分红会降吗？

降息消息一出，不少投资者立刻关心：以美元计价的香港储蓄保单，分红会不会跟着下调？

其实大家不用慌，关键要搞懂香港美元储蓄保单的“底层逻辑”—— 它采用全球多元资产配置策略，核心由两大类资产构成，在降息环境下反而能形成互补，甚至双向利好：

1.固定收益类资产：以债券为主，降息后存量高息债券价值上升，能带来资本利得；

2.权益类资产：以股票、基金为代表，降息会降低市场融资成本，往往利好股市，推动权益资产收益上涨。

简单说：香港美元储蓄保单的分红基本不会受降息影响，甚至有可能因为资产端收益提升而上涨！

三款被问爆的港险新品，优势各不同

正是基于对香港保单的信心，近期有三款港险新品热度飙升，后台咨询量直接“爆表”，一起来看看它们的核心亮点：

问爆一：富卫 - 盈聚天下 2

作为近期的“黑马产品”，富卫「盈聚天下 2」无论是 2 年缴还是 5 年缴，都有让人眼前一亮的表现。

1. 2 年缴版本（总保费以美元计）

核心优势：

•6.50% 预期 IRR 年份行业最快，28 年就能达到；

•2 年缴模式下，18 年预期 IRR 达 6%，28 年突破 6.5%，中长期收益稳定性强。

2. 5 年缴版本（总保费以 50 万美元计）

核心优势：

•同样是6.50% 预期 IRR 年份领先，25 年即可达成；

•总回本期比不少同类产品快 1 年，IRR 年度提升更明显；

•5 年缴模式下，15 年预期 IRR 达 5%，20 年突破 6%，25 年稳定在 6.5%。

问爆二：安盛 - 盛利 2（至尊版）

安盛「盛利 2 - 至尊」凭借 “八大亮点”，成为不少高净值客户的首选，尤其适合注重灵活配置和财富传承的人群。

八大核心亮点：

1.收益领先：中短期潜在回报突出，10 年预期 IRR 达 3.52%，30 年预期 IRR 直接登顶 6.50%；

2.市场独有 557 提领：5 年缴费期，第 5 年起每年可提领总保费的 7% 至终身，最低投保额即可享受，满足长期现金流需求；

3.市场首创双重货币户口：同一份保单内可拥有两个不同货币账户，同时赚取两种货币的可观利息，应对汇率波动；

4.市场首创财富管家服务：支持预设定期提款指示，最多可指定 3 位收款人，现金流自动派发至收款账户，省心省力；

5.市场独有传承守护选项：可指定 1 位后备持有人，必要时还能设置暂托人，继承事件和时间可自由选择，确保财富精准传承；

6.市场领先特级身故保险赔偿：额外提供 30% 已缴标准保费总额作为身故赔偿，时间越久赔偿比例越高 ——10 年 238%、20 年 343%、30 年 613%、40 年 1123%；

7.市场最早灵活分配保单选项：从第 1 个保单周年日起，可无限次分拆保单，原保单和分拆后的保单各自独立运作，方便资产拆分；

8.顺应市场支持公司投保：被保人可为公司重要员工或任意职位，后续还能更改被保人或转为个人持有，满足企业财富规划需求。

问爆三：周大福 - 飞扬盛世（11.28 截止！）

周大福「飞扬・盛世」是典型的“限时爆款”，11 月底就截止发售，加上 “预缴保费享高达 10.1% 保证年利率” 的优惠，咨询量持续飙升。

这款产品主打“静可存、动可取”，我们以 “10 万 ×2 年预缴” 为例（实缴 190,852 美元，节省 9,175 美元），看看它的收益表现：

核心优势：

•限时优惠，11 月 28 日截止，预缴保费享高达 10.1% 保证年利率；

•稳定性强：迈向连续 10 年 100% 分红实现率，中长期回报 “飞扬倍增”；

•灵活性高：支持短、中、长期提领方案，创新“2-3-4-5-6-7 提领方程式”（第 2 年末起提领 2%、第 3 年末起提领 6% 或 7% 等）；

•传承灵活：最早 5 年可无限分拆保单，支持保单延续 + 无限次转换受保人，实现永续家族资产规划。

（注：以上演示为中档分红收益，非保证，实际收益或将高于 / 低于演示）

最后想说：香港保单的核心价值，是“穿越经济周期”

很多人会问：为什么降息后香港美元储蓄保单反而受欢迎？

答案很简单：它不靠短期投机，而是靠科学的全球多元资产配置—— 加息周期里，能享受固定收益资产的高回报；降息周期里，又能抓住债券涨价、股市上涨的机会，真正实现 “穿越经济周期”。

正如香港经济日报引用花旗江碧彤的观点：“近日不少客户将资金调配至保险及投资产品”，首季存款额录得单位数增长，也印证了市场对这类中长期资产的信心。

最后提醒大家：香港大部分分红险是中长期财富规划工具，核心价值在于终身甚至跨代的资产传承与稳定增值，而非追逐短期收益。与其纠结每次利率调整的影响，不如着眼长期—— 在时间的复利效应下，它会持续为你的财富保驾护航，让你在经济周期的起伏中，始终拥有一份安心。

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